Einleitung: Es kann schwierig sein, sich privat Geld zu leihen, besonders wenn man keinen guten Ruf hat. Hier ist, was Sie über den Prozess wissen müssen und wie Sie den besten Return on Investment erzielen.
Was ist Geld leihen?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, sich Geld zu leihen: über ein Kreditinstitut, durch Kreditaufnahme gegen Ihr Vermögen oder durch Refinanzierung Ihres aktuellen Darlehens. Der Prozess der Kreditaufnahme kann je nach dem Zweck, für den Sie es leihen möchten, unterschiedlich sein – beispielsweise kann ein kurzfristiger Kredit für eine geringfügige Anschaffung genauso rentabel sein wie ein langfristiger Kredit für eine ernsthaftere Anschaffung.
Um das Beste aus der Kreditaufnahme herauszuholen, stellen Sie sicher, dass Sie die verschiedenen Phasen des Kreditprozesses verstehen und verstehen, welche Vorteile in jeder Phase gelten können. Fragen Sie außerdem um Rat, wenn Sie nicht wissen, wie Sie an das benötigte Geld kommen sollen.
Unterabschnitt 1.2 Was ist der Unterschied zwischen der kurzfristigen und der langfristigen Kreditaufnahme.
Es gibt zwei Hauptarten von Darlehen – kurzfristige und langfristige. Ein kurzfristiges Darlehen wird in der Regel für Transaktionen verwendet, die weniger als drei Monate dauern, und ermöglicht es Ihnen, die Mittel sofort zu verwenden. Ein langfristiges Darlehen wird für Transaktionen verwendet, die länger als drei Monate dauern, und ermöglicht es Ihnen, die Schulden im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Die beiden Hauptarten von Darlehen haben unterschiedliche Zinssätze und Rückzahlungsfristen: Kurzfristige Darlehen haben in der Regel niedrigere Zinssätze, erfordern aber kürzere Rückzahlungszeiten; während langfristige Kredite in der Regel höhere Zinsen haben, aber länger zur Rückzahlung brauchen.
Welche Vorteile hat es, Geld zu leihen.
Die Vorteile der Kreditaufnahme können je nach Kreditart variieren: von der Reduzierung Ihrer monatlichen Ausgaben durch die Refinanzierung Ihrer bestehenden Schulden bis hin zur Inanspruchnahme eines kurzfristigen Darlehens, anstatt insgesamt mehr Schulden aufzunehmen, kann die Schuldenkonsolidierung dazu beitragen, Ihre Gesamtschulden zu senken finanzieller Stress und Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit; Die Verwendung eines Zahltagdarlehens kann einen sofortigen Cashflow ohne Anforderungen an Sicherheiten bieten. Die Verwendung einer Hypothek mit variablem Zinssatz kann dazu führen, dass sich instabile Änderungen des Finanzstatus (z. B. Arbeitsplatzverlust oder Inflation) auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken, ohne dass diese dauerhaft steigen. Die Verwendung eines HELOC (High Interest Rate Credit) kann einen schnellen Zugriff auf große Bargeldsummen mit geringem Risiko bieten und gleichzeitig niedrige monatliche Gebühren leisten; oder die Verwendung eines Online-Sparkontos mit vergünstigten Zinssätzen könnte schnellere Auszahlungen ermöglichen, wenn es mit anderen Sparstrategien wie der Zahlung von Gebühren bei einer Organisation wie einer Kirche oder Synagoge kombiniert wird).
Wie man privat Geld leiht.
Bevor Sie sich entscheiden, Geld zu leihen, ist es wichtig, die richtige Bank auszuwählen. Abhängig von Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget sind möglicherweise andere Banken die bessere Wahl für Sie. Wenn Sie beispielsweise vorhaben, das Geld für Reisen zu verwenden, ist eine Bank, die eine Reiseversicherung anbietet, möglicherweise besser geeignet als eine, die dies nicht tut.
Holen Sie sich ein Darlehen, das Ihren Bedürfnissen entspricht.
Sobald Sie die richtige Bank ausgewählt und sich auf die Bedingungen Ihres Darlehens geeinigt haben, ist es an der Zeit, mit der Kreditaufnahme zu beginnen. Sie können dies tun, indem Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden oder dessen Website besuchen, um mehr über seine Kreditprodukte und -dienstleistungen zu erfahren.
Recherchieren Sie den Marktzinssatz für Ihr Darlehen.
Bevor Sie sich zu sehr in Ihren Kreditprozess einmischen, ist es wichtig, den Marktzins für Ihren Kredit zu recherchieren. So stellen Sie sicher, dass Sie ein faires Angebot erhalten und nicht zu viel für Ihr Darlehen bezahlen. Sie können diese Informationen finden, indem Sie einige Online-Vergleiche durchführen oder mit einem Kreditberater bei einer Ihrer Lieblingsbanken sprechen.
Beginnen Sie mit Ihrem Ausleihprozess.
Sobald Sie alle Schritte in Unterabschnitt 2.3 abgeschlossen und den Marktzinssatz für Ihre spezielle Kreditart recherchiert haben, ist es endlich an der Zeit, mit Ihrem Kreditprozess zu beginnen! Wenden Sie sich zunächst an Ihren Kreditgeber und fordern Sie eine Schätzung an, wie viel Geld Sie leihen müssen, um Ihre spezifischen Bedürfnisse zu decken (z. B. Reisekosten). Sobald Sie Empfang habenWenn Sie von ihnen einen Kostenvoranschlag erhalten haben, beginnen Sie mit ihnen zusammenzuarbeiten, um einen Rückzahlungsplan zu erstellen, der sowohl Ihrem Budget als auch Ihren persönlichen Zielen am besten entspricht .
Tipps für die erfolgreiche Kreditaufnahme.
Um das beste Angebot für einen Kredit zu erhalten, ist es wichtig, die Bedingungen des Kreditvertrags zu verstehen. Fragen Sie unbedingt nach Zinssätzen, Gebühren und Aufstockungszahlungen. Beachten Sie auch alle Gewährleistungen oder Garantien, die in der Vereinbarung enthalten sind.
Stellen Sie sicher, dass Sie über die Mittel verfügen, um das Darlehen zurückzuzahlen.
Wenn Sie über ausreichende Mittel verfügen, um Ihre Darlehenszahlung zu decken, vergewissern Sie sich, dass Sie über genügend Geld verfügen, um das gesamte Darlehen zurückzuzahlen. Viele Kreditgeber verlangen für einen Kredit eine Anzahlung sowie eine gewisse Sicherheit. Informieren Sie sich unbedingt über diese Anforderungen, bevor Sie etwas unterschreiben!
Erhalten Sie die richtigen Gebühren und Kreditbedingungen.
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, informieren Sie sich unbedingt über die geltenden Bedingungen und Gebühren, bevor Sie einen Antrag stellen. Unterschiedliche Kreditgeber können unterschiedliche Zinssätze für unterschiedliche Arten von Krediten verlangen, daher ist es wichtig, nicht nur einen Kreditgeber mit guten Konditionen zu finden, sondern auch einen wettbewerbsfähigen Preis für Ihr Angebot zu wählen, ohne die Kunden zu überfordern.
Beenden Sie den Kreditprozess positiv.
Wenn Sie entscheiden, dass Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen möchten oder die Bedingungen nicht einhalten können, versuchen Sie, den Vorgang positiv zu beenden, indem Sie Ihre Gründe auf einer Rechnung vermerken oder eine E-Mail an den Kreditgeber senden, in der Sie erläutern, wie Sie vorgehen plant, die Schulden zurückzuzahlen (und warum). Dies zeigt, dass Ihnen Ihre Finanzen am Herzen liegen und dass Sie die Zeit und Mühe zu schätzen wissen, die investiert wurde, um Ihnen dabei zu helfen, diesen finanziellen Kauf zu sichern.
Schlussfolgerung
Geld zu leihen kann eine großartige Möglichkeit sein, mit Ihrem Unternehmen durchzustarten. Es ist jedoch wichtig, einige Vorsichtsmaßnahmen zu treffen, bevor Sie mit dem Prozess beginnen. Indem Sie den Kreditvertrag verstehen und den Marktzins für Ihr Darlehen recherchieren, können Sie sicherstellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie hilfreiche Dienste von Ihrem Berater erhalten, während Sie privat Geld leihen – wie z. B. die Sicherung zusätzlicher Mittel und den positiven Abschluss des Kreditprozesses. Wenn Sie diese Tipps berücksichtigen, sollten Sie in der Lage sein, erfolgreich Geld zu leihen und Ihr Unternehmen problemlos zu starten.
